211万户家庭资产超千万,但他们都怕...
2023年,中国的富豪们很怕穷。
最近,胡润出了一份关于中国高净值家庭的报告,里面显示,中国拥有600万元家庭净资产的“富裕家庭”达518万户,拥有千万元家庭净资产的“高净值家庭”达211万户,拥有亿万元家庭净资产的“超高净值家庭”达13.8万户。
在这份报告里,不管身家资产百万、千万还是亿万,富豪们一致认为:降低未来现金流风险的方法,就是提高风险意识。
为什么高净值群体会这么认为呢?有钱人也会怕风险吗?面对这群客户时,你知道他们的底层需求是什么吗?
有钱人可能不怕风险
但他们的钱会遇到风险
富豪们自己或许不会怕风险,但他们最怕自己的钱会遇到风险。
而首当其冲的,就是高净值人群的家庭财富,没有传承到自己想要的继承人身上。
还记得今年5月份,“杉杉股份”创始人、浙商郑永刚先生突发疾病逝世时,他的前妻之子与现任妻子两人,就为争夺公司董事长之权的事件,闹得全网皆知。
好在有人揭晓,郑先生精心地布局了新一届董事长选举的程序,提前为前妻之子预留了股份。
然而在传言里,郑永刚先生并没有立下遗嘱指定财富继承人。
也就是说,他的家族财富传承将会面临流失的风险。
要知道,在早在去年胡润发布的报告中显示:只有3.4%的高净值人群表示他们不会考虑家族传承事宜。
其次,是人们最为津津乐道的豪门离婚事件,即高净值人群面临的第二大财富风险:婚变风险。
就拿离我们最近的章子怡和汪峰的离婚事件。
它刚开始传出的时候,全网大众就在时刻关注着,甚至从两人的职业生涯、婚姻之史、历任感情状况、生育子女等几方面,一路吃瓜。
而人们最关注的问题之一,就是他们两人婚变之下,背后的百亿资产如何分割。
这也是高净值人群们很关心的痛点。
在这一点上,世界传媒巨头、身价超过170亿美元的默多克,估计就非常痛。
据说,这位富豪的前三次离婚里面,一共被分走了十几亿美元的财产。
第三,高净值人群的财富,最有可能遇到的风险之一,即企业经营风险。
一般来说,高净值人群业务涉及面广,收入渠道也多,也有可能经营着自己的企业。
一旦他们如果没有运用好负债工具、或遇到市场危机、或税务风险时,极有可能要面临企业经营风险对家庭财富的冲击。
国际龙奖IDA终身荣誉大使团成员丁芬老师,就遇到了有位做企业的高净值客户,正好碰上了2018年的外贸危机,让他的企业经营也日益陷入困境。
幸好最终化险为夷,平稳地度过了危机,但他的家庭财富也因此缩水了很多。
输不起的高净值人群
正在疯狂买保险
一朝被蛇咬,十年怕井绳。
遇到风险放在普通家庭,或许还有可能东山再起。
而放在基本以家族为单位的高净值群体,但凡遇到了上面哪一个风险,都极有可能让他们一夜“返贫”,给整个家族带来毁灭式的打击。
他们的背后,有着千千万万的人,真的输不起。
所以,这群人,也会在四处为保全家族的财富寻找方法。
首先,资产配置多元化,是高净值群体保持永远富有的秘诀之一。
换句话说,用健康的资产配置,并妥善地分配财富,帮助整个家族抵抗不确定下的风险。
最简单的辅助工具,比如标准普尔家庭资产象限图,把家庭资产分成四个账户,分别要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱。
这个在普通家庭做理财规划时,也可以用到这份图表。
高净值群体第二个守住家族财富的方式,就是疯狂买大额保单,比如年金险。
这个世界上,永远有人富裕,但没有家族能够永远保持富裕。
越来越多的高净值人群主动买保险,就是想要保全资产,“留座金山”给到下一代。
但是吧,一怕下一代不够吃,二怕他们坐吃山空。
当然,最怕的,还是到头来自己的财产被外人分走了。
而年金险特有的财富保全和传承功能,并且提前锁定长期利益,能够很好地解决这几个问题。
写在最后
对于富豪们拼命想要保住财富这件事,可以给到我们两个思考:
第一,作为普通人来说,想要保全自己的资产,可以运用财富分配和工具,将不确定的风险转嫁出去,转为确定性。
第二,作为保险从业者来说,在合法的前提下,为客户争取最大利益,在推荐保险作为财富传承的工具时,可以重点关注和分析保险的杠杆作用,而且保险和信托可以根据个人意愿,定期定额给付金额,防止财富一下子被“败家子”挥霍殆尽。
好,今天的分享就到这里。对于高净值人群的需求上,你有什么想法呢?欢迎在评论区分享,我们一起探讨学习。
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